花呗接入央行征信系统,用户如何得知是否接入征信呢?

今天,花呗公告了接入征信工作的最新进展。 公告显示,在央行征信管理部门的指导下,花呗正逐步推进接入央行征信系统的工作。目前,在获得用户授权的基础上,部分用户已经能够

   今天,花呗公告了接入征信工作的最新进展。
 
   公告显示,在央行征信管理部门的指导下,花呗正逐步推进接入央行征信系统的工作。目前,在获得用户授权的基础上,部分用户已经能够在自己的征信报告中查询到花呗记录,未来征信服务将逐步覆盖全部用户。
 
   公告全文如下:
 
   关于花呗有序接入征信系统的工作进展说明
 
   亲爱的花呗用户:
 
   在央行征信管理部门的指导下,花呗正在有序推进接入金融信用信息基础数据库(下称征信系统)的工作。在取得用户授权的前提下,花呗的相关信息会逐步纳入征信系统。现在,已经有一部分用户可以在自己的信用报告中查询到花呗的相关记录。
 
   伴随着数字经济的发展,数字信贷服务接入征信体系是大势所趋。花呗很荣幸能陪伴大家的生活,纳入征信体系后,花呗也将继续陪伴大家,更好地了解征信,形成科学的征信观念。
 
   我们整理了大家最关心的一些问题,向大家正式汇报一下花呗接入征信的工作进展。
 
   1、花呗为什么要接入征信?将如何接入?
 
   根据《征信业管理条例》,从事信贷业务的机构应当按照规定向征信系统提供信贷信息。花呗所属的重庆蚂蚁消费金融有限公司(以下简称“蚂蚁消金")作为与银行并列、同受银保监会监管的持牌金融机构,其服务记录信息也需像银行信贷信息一样,纳入征信系统。
 
   当前,花呗已引入多家业内优质的金融机构,一同为用户提供花呗服务。根据授信额度来源,征信信息将由蚂蚁消金公司,或者提供授信额度的银行等机构作为报送主体,逐步报送至央行征信系统及其他依法设立的征信机构。
 
   2、花呗的哪些信息需要纳入征信?
 
   按照征信工作要求,在获得用户授权的基础上,花呗向征信系统报送的信息包括账户开立日期、授信额度、额度使用及还款情况等。
 
   在报送频次上,花呗的信息按月汇总纳入征信系统,不会单笔报送,也不会上报消费内容、消费时间等具体消费信息。因此,接入征信不会暴露个人的具体消费信息,也不会导致信用记录数量剧增。
 
   花呗接入征信工作正在逐步、有序进行。作为工作的一部分,用户需要确认、签署征信相关的授权协议。目前,在获得用户授权的前提下,已经有一些用户可以在信用报告中查询到花呗的相关记录。未来,征信服务会逐步覆盖所有用户。
 
   3、花呗纳入征信对个人有什么帮助?此前有传闻称,个人花呗被纳入征信会导致在银行贷款困难,是真的吗?
 
   据我们了解,银行会根据用户的财务状况、收支数据、借贷情况、历史信用等,综合评估用户的贷款申请。征信信息是金融机构在向用户提供服务时评估其信用能力的核心依据之一。
 
   丰富、良好的征信记录,能够让金融机构充分了解用户的信用水平,为其提供服务。花呗接入征信系统后,能够帮助用户增加征信信息的全面性。因此,通常情况下,正常使用花呗,保持良好的使用、还款习惯,获得的金融服务不会受到影响,也不会导致贷款困难,请大家放心。
 
   事实上,影响银行贷款的主要原因是用户的多头借贷、过度借贷、借贷逾期等不良信贷行为。所以,如果不按时还款,逾期的记录会被纳入征信系统,而长期、多次的逾期行为会在银行评估用户信用时产生负面影响。
我们的数据显示,99%以上的花呗用户都有良好的使用记录。我们建议大家继续保持科学、理性的使用习惯,量入为出,合理利用信贷工具。大家还可以在有需要时开具花呗结清证明。在申请贷款服务时,这些证明能够起到积极的作用。
 
   征信系统是国家金融基础设施,随着社会的发展和进步,越来越多的网友将接触征信、了解征信。花呗也会严格遵循国家法规、监管部门的要求,继续有序地推进接入征信工作。感谢每位用户对花呗的信任和支持,如果有任何与征信相关的疑问,您也可以通过"支付宝一我的一我的客
服"进一步咨询。最后,花呗特别提醒大家,谨防以征信为名的各类网络电信诈骗行为。花呗不会以征信为由电话联系您,更不会要求您付费或转账。任何声称能够有偿“修复“征信,或删除征信记录的行为均属诈骗,请您不要上当受骗。
 
   花呗团队
 
   2021.9.22
 
   针对此前有传闻称“花呗上报征信可能影响银行放贷”,花呗澄清表示,正常使用花呗,保持良好的使用、还款习惯,不会导致贷款困难。并且,99%以上的花呗用户都有良好的使用记录。
 
   不同意升级将影响花呗使用
 
   据证券日报,近日,有多位花呗用户向记者反映,收到“花呗服务升级”提示,显示用户需签署《个人征信查询报送授权书》,同意授权向金融信用信息基础数据库查询/报送相关信息。
 
用户需签署《个人征信查询报送授权书》
 
   《授权书》显示,在获得用户授权的基础上,根据其获得的具体授信额度来源,用户的征信信息会由重庆蚂蚁消费金融有限公司,或是提供授信额度的银行等机构作为报送主体,纳入征信系统。
 
   具体来看,核心内容主要有两条:
 
   第一,同意被授权人向中国人民银行金融信用信息基础数据库查询、使用本人的信用信息和信用报告;
 
   第二,同意被授权人将本人在使用授权业务中提交和产生的基本信息、信用信息(包括违约信息)和其他相关信息自行或委托重庆蚂蚁消费金融有限公司报送至中国人民银行金融信用信息基础数据库及其他依法设立的个人征信机构。
 
   而在此前,花呗服务是由蚂蚁小微小贷提供,后引入一些金融机构作为合作机构。
 
   而在9月22日的公告中,花呗明确称:花呗所属的重庆蚂蚁消费金融有限公司,作为与银行同列、同受银保监会监管的持牌金融机构,其服务记录信息也需像银行借贷信息一样,纳入征信系统。该公告称,花呗已引入多家金融机构提供服务。也就是说,蚂蚁花呗运营主体已由“网络小贷”变更为“持牌消金”,即已由重庆市蚂蚁小额贷款有限公司变更为重庆蚂蚁消费金融有限公司。
 
   据了解,用户同意授权升级花呗服务后,其相关记录包括账户开立日期、授信额度、额度使用及还款情况等将会以月度为单位上报央行征信系统,不会单笔报送,也不会上报具体的消费信息。
 
   今年6月,蚂蚁消费金融公司获批开业。银保监会非银部相关负责人表示,蚂蚁消费金融公司开业后,将按照蚂蚁集团消费信贷业务整改方案,有序承接两家小贷公司中符合监管规定的消费信贷业务。自蚂蚁消费金融公司开业起1年过渡期内,两家小贷公司实现平稳有序市场退出。
 
   银保监会非银部相关负责人表示,按照整改方案,蚂蚁集团应在蚂蚁消费金融公司开业6个月内完成“花呗”“借呗”的品牌整改工作。整改完成后,“花呗”“借呗”将成为蚂蚁消费金融公司的专属消费信贷产品,其他金融机构借助蚂蚁集团提供的数据信息所发放的消费信贷,不再标挂“花呗”“借呗”名称。
 
   小编体验发现,若用户迟迟不选择升级,则可能会影响花呗的使用。根据官方回复证实,征信授权后如有异议,用户可以通过关闭花呗终止授权,关闭后用户的花呗将无法正常使用。
 
花呗不做征信授权会影响使用吗?

花呗征信授权可以取消吗?

 
   那么,用户如何得知是否接入征信呢?小编测试发现,在“花呗”-“我的”-“相关合同及产品说明”栏目中,若页面出现《个人征信查询报送授权书》的用户会接入征信,而仅有《花呗用户服务合同》《芝麻服务协议》与产品说明的用户则未接入征信。
 
花呗里面的个人授权征信书
 
   有金融机构也表示,良好的花呗使用记录能够证明用户的经济实力和信用水平。上海银行相关负责人告诉记者:“银行在日常贷款审批中,会根据用户的整体负债、现金流、是否有违约记录等综合判断。良好的征信记录体现了用户的还款意愿与能力。因此,合理使用花呗、按时还款,在银行贷款的审批中不会带来负面影响。”
 
   事实上,影响银行贷款的主因是用户多头借贷、过度借贷、借贷逾期等不良信贷行为。所以,如果不按时还款,逾期的记录会被纳入征信系统,而长期、多次的逾期行为会在银行评估用户信用时产生负面影响。

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